Der Vermögensplaner als Investmentcoach
Den Berater an der letzten Jahresrendite zu messen ist verständlich. Aber es ist falsch.
Nicht weil Rendite egal wäre, sondern weil kein Mensch auf der Welt die Marktrendite kontrolliert. Nicht der beste Fondsmanager. Nicht die klügste Bank. Und ich auch nicht. Was ich kontrollieren kann: das Portfolio vernünftig aufzustellen und Sie davon abzuhalten, in den falschen Momenten das Falsche zu tun. Und das ist, ehrlich gesagt, meistens die wertvollere Leistung.
Einfach. Aber nicht leicht.
Die Logik des Investierens ist schnell erklärt: Kaufkraft erhalten, Vermögen real wachsen lassen, den Lohn jahrelanger Arbeit nicht durch Inflation auffressen lassen. Das ist der Auftrag. Die Umsetzung ist strukturell auch nicht besonders kompliziert: breit streuen, Kosten niedrig halten, nicht ständig dran rumfummeln. Fertig.
Das Problem ist, was dazwischen liegt.
Zwischen dem, was sachlich richtig wäre, und dem, was sich emotional richtig anfühlt, liegen manchmal Welten. Märkte fallen und plötzlich fühlt sich „alles raus" vernünftig an. Märkte steigen und auf einmal klingt der Zug, den man verpasst hat, nach einer echten Strategie. Beides ist menschlich. Beides kostet Geld.
Renditen kommen nie in einer geraden Linie. Das klingt banal, aber die meisten Anleger haben das zwar im Kopf und trotzdem nicht im Bauch. Zwei Schritte vor, einen zurück. Manchmal auch zwei zurück, bevor es wieder vorgeht. Wer das weiß und trotzdem ruhig bleibt, ist klar im Vorteil. Wer das weiß, aber beim nächsten Abschwung doch die Nerven verliert, der hat theoretisch alles richtig gemacht und praktisch trotzdem verloren.
Ein guter Berater verdient seine laufende Vergütung oft nicht durch das, was er tut, sondern durch das, was er verhindert.
Das hier ist der Auftakt zu einer kleinen Serie: Sechs Punkte, wie ein guter Berater echten Mehrwert in Ihrem Investmentprozess erzeugt. Nicht als Versprechen, sondern als Einladung, sich selbst die Frage zu stellen: Wo genau liegt bei Ihnen der Unterschied zwischen dem, was Sie wissen, und dem, was Sie in der Praxis tun?
Gerne stehe ich Ihnen für ein persönliches Gespräch zur Verfügung, um Ihre individuellen Gedanken zu besprechen.
Bleiben Sie optimistisch – und immer investiert!
(Beim Investieren ist Ihr Kapital Verlustrisiken ausgesetzt.)
Christian Dagg
Der größte Feind des Anlegers ist häufig der Anleger selbst. Ein unabhängiger Berater bringt den größten Nutzen, wenn er sich zwischen den Anleger und dessen schlimmste Fehlentscheidung stellen kann. Meine Beiträge sollen wie ein Filter für vernünftige Finanzentscheidungen wirken. Ich möchte belastbare Fakten und gesunden Menschenverstand im Zusammenhang mit Finanzthemen in den Vordergrund stellen und versuchen, dies so zu erklären, dass es jeder für sich einordnen kann.
Für Anregungen und Kommentare bin ich immer offen.
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