Wann sich ein Finanzberater wirklich lohnt

Das Wachstum unserer Kanzlei und besonders die vielen Empfehlungen unserer bestehenden Mandanten freuen uns sehr. Dies wirft die zentrale Frage auf: Für wen lohnt sich eigentlich die Zusammenarbeit mit einem unabhängigen Berater? Ich bin zwar überzeugt, dass professionelle Finanzplanung und Vermögensmanagement in der heutigen komplexen Welt wichtiger denn je sind. Doch nach dem Motto "Frage niemals einen Friseur, ob du einen Haarschnitt brauchst" möchte ich nicht unsere Leistungen anpreisen. Stattdessen möchte ich aufzeigen, in welchen Situationen eine Zusammenarbeit mit einem Berater wirklich sinnvoll ist – und wo nicht.

Wenn Sie nicht mehr alles selbst machen wollen

Die Marktforschung unterscheidet drei Arten von Finanzkunden: Die Vertrauensgeber (Menschen, die ihre Finanzentscheidungen gerne in die Hände von Experten legen), die Sparringspartner (Menschen, die ihre eigenen Finanzentscheidungen treffen, aber eine zweite Meinung schätzen) und die Selbstgestalter (Menschen, die alles eigenständig erledigen). Etwa 64% aller Menschen zählen sich zu den Vertrauensgebern oder Sparringspartnern. Die übrigen 36% sind Selbstgestalter – und wer zu dieser Gruppe gehört, aber die Einzelkämpferrolle zunehmend als Belastung empfindet, sollte über professionelle Unterstützung nachdenken.

Ich kenne diese Situation aus eigener Erfahrung: Unzählige Excel-Tabellen, endlose Simulationen der finanziellen Zukunft und die ständige Ungewissheit, ob man alles richtig macht. Während ich diese intensive Beschäftigung mit Finanzen als berufliche Leidenschaft lebe, empfinden viele langjährige Selbstgestalter dies zunehmend als Bürde. Sie möchten ihren Ruhestand genießen oder ihre Zeit anders nutzen. In solchen Fällen kann ein Berater eine wertvolle Entlastung sein.

Wenn Ihre Finanzen komplexer werden

Die zunehmende Komplexität des Finanzlebens ist ein weiterer wichtiger Indikator für den Nutzen professioneller Beratung. Experten für Finanzplanung können nicht nur Zeit und Geld sparen, sondern auch über Veränderungen im finanziellen und steuerlichen Umfeld informieren, die sich zu Ihrem Vorteil nutzen lassen.

Je vielschichtiger Ihre finanzielle Situation wird – sei es durch Heirat, Kinder, Unternehmen, Stiftungen oder Holdinggesellschaften – desto kostspieliger können Fehler werden. Besonders bei größerem Vermögen haben wir häufig erlebt, dass sich die Beratungskosten durch die optimale Lösung von Steuer- und Planungsfragen mehrfach amortisiert haben.

Umgekehrt gilt: Bei überschaubaren Finanzverhältnissen (wenige Konten, alleinstehend, keine Kinder) ist der potenzielle Mehrwert einer Beratung geringer. Allerdings sollte die fehlende Komplexität Sie nicht davon abhalten, professionelle Unterstützung zu suchen, wenn Sie das Bedürfnis nach einem kompetenten Gesprächspartner haben.

Wenn Sie einen Sparringspartner suchen

Ein wichtiger Grund für die Zusammenarbeit mit einem Berater kann der Wunsch nach einem qualifizierten Gesprächspartner für Finanzthemen sein. Ob als zweite Meinung oder als Unterstützung in turbulenten Marktphasen – ein passender Berater kann maßgeblich zu Ihrem finanziellen Seelenfrieden beitragen.

Studien belegen, dass Finanzberater die Nettorendite ihrer Mandanten um 1% bis 2% pro Jahr steigern können, wenn sie systematisch Orientierung, Disziplin und Anleitung in die Finanzentscheidungen einbringen. Ein vertrauenswürdiger Partner, der hilft, in der Fülle von Produkten und Technologien das Wesentliche vom Unwesentlichen zu unterscheiden, macht das Finanzleben spürbar einfacher.

Wenn Sie von Beratung überzeugt sind

Eine erfolgreiche Zusammenarbeit mit einem Finanzberater setzt eine klare innere Überzeugung voraus. Unsere zufriedensten Mandanten sind diejenigen, die den Wert der Beratung für sich erkannt haben. Sie verstehen, wofür sie bezahlen und wie sie davon profitieren.

Wer noch unsicher ist, ob professionelle Beratung der richtige Weg ist, sollte sich diese Zeit zum Nachdenken nehmen. Die Entscheidung für oder gegen einen Berater sollte eine klare "Ja"- oder "Nein"-Entscheidung sein. Vielleicht ist jetzt nicht der richtige Zeitpunkt – und das ist völlig in Ordnung. Die Überzeugung kann mit der Zeit wachsen.