Ruhestandsplanung: Der Schlüssel zu einer sorgenfreien Zukunft

1. Finanzielle Sicherheit

Mit steigender Lebenserwartung reicht die gesetzliche Rente oft nicht aus. Für Unternehmer ist es oft schwer herauszufinden, welche finanziellen Ressourcen im Ruhestand zur Verfügung stehen. Eine grobe Richtung gibt die 300-er Formel. Bedeutet, wenn man 5.000€ lebenslange monatliche Rente braucht, benötigt man 1,5 Mio. € Anlagesumme. Eine frühzeitige Planung hilft, den Lebensstandard auch im Ruhestand zu sichern.

2. Inflation berücksichtigen

Wenn die Inflation kontinuierlich bei 2,5 % liegt, steigt das Preisniveau stetig an. Über 10 Jahre würde das bedeuten, dass Produkte, die heute 100 € kosten, in Zukunft etwa 128 € kosten. Eine moderate Inflation, wie 2,5 %, ist jedoch oft ein Zeichen für eine gesunde Wirtschaft. Sie signalisiert, dass die Nachfrage wächst und sich die Preise langsam anpassen. Allerdings ist es wichtig, in der Finanzplanung, insbesondere für den Ruhestand, die Inflation zu berücksichtigen, um die Kaufkraft langfristig zu erhalten.

3. Unvorhersehbare Ereignisse

können sowohl vor als auch im Ruhestand auftreten und erhebliche Auswirkungen auf die finanzielle Situation haben. Hier sind einige Beispiele:

Vor dem Ruhestand

• Arbeitslosigkeit: Ein unerwarteter Jobverlust kann zu Einkommenseinbußen und Lücken in der Altersvorsorge führen.
• Schwere Krankheit oder Unfall: Hohe medizinische Kosten oder eine reduzierte Arbeitsfähigkeit können die Ersparnisse angreifen oder die Möglichkeit einschränken, weiter für den Ruhestand zu sparen.
• Familienverpflichtungen: Unerwartete finanzielle Verpflichtungen, wie die Unterstützung von Angehörigen oder die Pflege von Familienmitgliedern, können die finanzielle Planung belasten.
• Wirtschaftliche Krisen: Ein Börsencrash oder eine Rezession kann die Ersparnisse und Investitionen negativ beeinflussen und das Vermögen schrumpfen lassen.

Im Ruhestand

• Gesundheitliche Probleme: Steigende Gesundheitskosten oder die Notwendigkeit einer Pflegeunterbringung können die geplante Altersvorsorge schnell aufbrauchen.
• Längere Lebenserwartung: Wenn der Ruhestand länger dauert als erwartet, könnten die finanziellen Reserven aufgebraucht werden, was zu einem Engpass führen kann.
• Verlust des Partners: Der Tod des Ehepartners kann nicht nur emotional, sondern auch finanziell belastend sein, besonders wenn die Rente oder Ersparnisse auf zwei Personen ausgelegt waren.

Unvorhersehbare Ereignisse lassen sich nie vollständig vermeiden, aber durch eine vorausschauende Planung, wie den Aufbau eines finanziellen Polsters und das Einbeziehen von Versicherungen, können die Auswirkungen gemildert werden.

4. Flexibilität und Freiheit

bei der Ruhestandsplanung bedeuten, die Möglichkeit zu haben, den Übergang in den Ruhestand sowie die Gestaltung des Lebens nach den individuellen Wünschen und Bedürfnissen zu planen, ohne finanzielle Einschränkungen. Konkret umfasst das:

Flexibilität

• Zeitpunkt des Ruhestands: Man kann selbst entscheiden, wann man in den Ruhestand gehen möchte, ob früher oder später als das gesetzliche Rentenalter.
• Anpassung der Einkommensquellen: Man kann seine finanziellen Ressourcen je nach Bedarf flexibel gestalten, z. B. durch Teilzeitarbeit im Ruhestand, Entnahmen aus Rentenkonten oder den Einsatz von Investments, um Einkommenslücken zu schließen.
• Unvorhersehbare Ereignisse: Bei Änderungen der Lebensumstände, wie Gesundheit oder Familienverpflichtungen, ist man in der Lage, die finanzielle Strategie anzupassen, um unerwartete Kosten zu decken, ohne die langfristige Sicherheit zu gefährden.

Freiheit

• Lebensstilwahl: Man kann frei entscheiden, wie man den Ruhestand gestaltet – ob Reisen, Hobbys, ehrenamtliche Tätigkeiten oder das Ausleben persönlicher Träume, ohne dass finanzielle Einschränkungen deinen Lebensstil beeinträchtigen.
• Wohnort und Lebensumgebung: Mit einer guten Planung hat man die Freiheit, den Ruhestand an einem Ort seiner Wahl zu verbringen, ob im Ausland, in einer kleineren Stadt oder nahe bei der Familie.
• Selbstbestimmung: Man behält die Kontrolle über die Finanzen und ist nicht auf staatliche Unterstützung oder familiäre Hilfe angewiesen, was einem Unabhängigkeit und Selbstbestimmung im Alter ermöglicht.

Eine unabhängige Beratung stellt sicher, dass die persönlichen Interessen im Mittelpunkt stehen. Ohne Provisionsdruck erhält man ehrliche Empfehlungen, die auf die eigenen individuellen Ziele abgestimmt sind, ohne versteckte Kosten oder unnötige Produkte.

Hohe Gebühren haben das Potenzial, die langfristige Rendite signifikant zu verringern. Ein verstärkter Fokus auf kostengünstige Anlageinstrumente, wie Exchange Traded Funds (ETFs), trägt dazu bei, dass ein größerer Anteil des investierten Kapitals erhalten bleibt. Bereits ein um nur einen Prozentpunkt niedrigerer Ertrag über eine Anlagedauer von 30 Jahren kann zu einem erheblichen Vermögensverlust führen. In diesem Zeitraum könnte dies bedeuten, dass mehr als 100.000 € weniger für den Ruhestand zur Verfügung stehen.

Eine gut durchdachte Ruhestandsplanung ist entscheidend, um finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten. Durch unabhängige, interessenkonfliktfreie Beratung und den Fokus auf niedrige Kosten lassen sich langfristig bessere Ergebnisse erzielen. Dies schützt nicht nur vor unerwarteten finanziellen Belastungen, sondern bietet auch die Flexibilität, den Ruhestand nach den eigenen Vorstellungen zu gestalten. Verantwortung für die eigene Zukunft zu übernehmen, ist der Schlüssel zu einem sorgenfreien und selbstbestimmten Ruhestand.