Finanzbildung – warum sie so wichtig ist und welche Konsequenzen aus einem Mangel folgen

Finanzbildung – warum sie so wichtig ist und welche Konsequenzen aus einem Mangel folgen

Finanzbildung beschreibt einen Zustand, in dem Menschen in der Lage sind, Zusammenhänge zum Thema Finanzen zu verstehen und diese auf die finanziellen Fragestellungen ihres eigenen Lebens anzuwenden. Finanzielle Fragestellungen beschäftigen uns das ganze Leben – vom ersten Taschengeld über die Steuererklärung bis hin zur Ruhestandsvorsorge. Menschen mit einer hohen finanziellen Bildung treffen souveräner und selbstbewusster Finanzentscheidungen und haben einen besseren Zugang zu Wachstum und Wohlstand.

Wie steht es um die finanzielle Bildung in Deutschland?

In einer Umfrage aus dem Jahr 2023 gaben 79 % der Befragten an, dass sie ihre eigenen Kenntnisse zu Finanzthemen als sehr gut, gut oder eher gut einschätzen. Wie realistisch ist diese Einschätzung? Im weiteren Verlauf werden die Teilnehmer befragt, ob sie aktuell in Finanzprodukte investieren. Nur etwas mehr als die Hälfte beantwortet diese Frage mit „Ja“.

Die Befragten, die derzeit kein Geld in Finanzprodukte investieren, geben dafür folgende Gründe an:

• „Ich habe Angst vor den möglichen Risiken.“
• „Ich fühle mich nicht genug dazu informiert.“
• „Ich vertraue der Finanzbranche nicht.“
• „Ich traue mich nicht.“
• „Ich habe kein Geld dafür übrig.“

Wirft man einen Blick auf die angegebenen Gründe, so lassen sich alle direkt oder indirekt auf das Thema finanzielle Bildung zurückführen. Mit dieser ist man beispielsweise in der Lage, seine persönliche Risikotoleranz und Risikotragfähigkeit besser einzuschätzen. Die Risikotoleranz gibt an, mit welchem Risiko sich Anleger wohlfühlen. Die Risikokapazität beschreibt den finanziellen Spielraum eines Anlegers, um bei neuen Investments Risiken einzugehen und Verluste zu verkraften, ohne dass der Verlust existenzbedrohend wird. Zudem hilft finanzielle Bildung, Risiken des Nicht-Investierens zu erkennen und diese gegenüber Anlagerisiken zu bewerten.

Außerdem lassen sich die anderen Gründe mit Finanzbildung entschärfen. Kompetenzen auf dem Gebiet der Finanzen ermöglichen die Identifikation von schwarzen Schafen der Finanzbranche und die Investitionen in den Kapitalmarkt mit einem guten Gefühl zu tätigen.

Wie umfassend das Finanzwissen einer Person ausgeprägt ist, hängt hierzulande von demografischen Faktoren ab. Im Schnitt ist das Finanzwissen bei älteren Personen etwas limitierter als bei Jüngeren. Frauen schneiden etwas schlechter ab als Männer, und Menschen mit einem hohen Schulabschluss wie Abitur, Studium oder Meisterprüfung können auf ein umfassenderes Finanzwissen zurückgreifen als Menschen mit einem mittleren Schulabschluss oder einer Facharbeiterausbildung. Diese Erkenntnisse lieferte eine repräsentative Studie der OECD aus dem Jahr 2022, die Probanden zu finanziellem Grundwissen wie Zinseszinseffekt, Diversifikation oder Kryptowährungen befragte. Weiterhin ergab die Studie, dass sich 32 Prozent der Frauen und 21 Prozent der Männer bei der Altersvorsorge auf den Partner verlassen – mit negativen Konsequenzen.

Folgen mangelnder finanzieller Bildung

Die Folgen mangelnder Finanzbildung liegen auf der Hand. Betroffene tragen ein höheres Risiko, an Altersarmut zu leiden, aufgrund von Vermeidung privater Altersvorsorge oder Auswahl von Produkten mit hohen Kosten. Verlässt man sich auf den Partner, können Abhängigkeiten entstehen. Des Weiteren kann der Eintritt in den Ruhestand nicht zum gewünschten Zeitpunkt erfolgen, da aufgrund vorheriger Finanzentscheidungen das eigene Vermögen nicht ausreicht, um den Lebensstandard zu erhalten oder sich Wünsche erfüllen zu können.

Finanzielles Grundwissen kann sich jeder mithilfe von öffentlich verfügbaren Quellen aneignen. Warum investieren laut der o. g. Befragung trotzdem nur die Hälfte der befragten Personen in Geldanlagen?

In frei verfügbaren Quellen wird allgemeingültiges Wissen veröffentlicht. Oft wird dieses der Komplexität der finanziellen Fragestellungen einer Person nicht gerecht. Durch die mangelnde Individualität der Informationen traut man sich trotz des hinzugewonnenen Finanzwissens nicht, mit dem Investieren zu beginnen. Oftmals liefern öffentlich verfügbare Quellen keinen Aufschluss darüber, ob das angesparte Vermögen bis zum Lebensende reichen wird und welche Entscheidung in einer Wirtschaftskrise getroffen werden soll. Eine falsche Entscheidung wie z. B. das Nicht-Investieren kann hohe finanzielle Einbußen bzw. entgangene Gewinne zur Folge haben. Je größer das Vermögen und je komplexer die persönliche Vermögenssituation, desto gravierender sind die Auswirkungen. Dann kann sich ein unabhängiger Finanzberater auf Honorarbasis lohnen. Wann dies der Fall ist, erfahren Sie hier.

Im kostenlosen Erstgespräch fragen wir Sie nach Ihrem Finanzwissen und finanziellem Interesse und richten im Anschluss die Finanzplanung und Anlagestrategie danach aus. Im Verlauf der Zusammenarbeit erklären wir, warum wir Ihnen gewisse Entscheidungen zu Ihren Finanzen empfehlen, sodass Sie diese auch verstehen. Unser Ziel ist, dass unsere Kunden im Zuge unserer Beratung ihr Finanzwissen vertiefen können.

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