Die sechzehn Stufen zur Freiheit

Wir haben schon oft über dieses Thema gesprochen und es lohnt sich immer wieder. Denn es geht um die ganzheitliche Planungsperspektive, da nützt kein Blick ins Depot oder auf die Rendite. Die Frage ist, wo Sie stehen und wo Sie hinwollen im Leben. Deswegen finde ich auch das Zitat von Charlie Munger so passend. Charlie Munger ist erst vor kurzem verstorben und war der kongeniale Partner von Warren Buffett, mit dem gemeinsam er eine der erfolgreichsten Investmentfirmen aller Zeiten groß gemacht hat. Über seinen Antrieb für diese Leistung befragt, sagte er:

„Ich wollte nie reich werden. Ich wollte nur unabhängig und frei werden.“

Darüber nachzudenken, ist spannend. Der Weg hat viele Stufen. Sortieren Sie sich selbst, Ihre Firma und andere Menschen aus Ihrem Bekanntenkreis einmal ein.

Stufe 0

Finanziell vollständig auf das Wohlwollen von Fremden angewiesen sein, denen per se nichts an Ihrem Erfolg oder Wohlergehen liegt. Betteln müssen, wenn Sie arbeitsunfähig sind, oder Unternehmen, die auf großzügige Geldgeber angewiesen sind, die investieren, ohne nachhaltiges Interesse am Unternehmenserfolg.

Stufe 1

Vollständige finanzielle Abhängigkeit von Menschen, die Sie mögen und denen deshalb etwas an Ihrem Erfolg liegt, und weil ihr eigenes Ansehen mit Ihrem Erfolg verbunden ist. Kinder unter 15 Jahren, die von ihren Eltern unterstützt werden und im Allgemeinen noch zu jung zum Arbeiten sind, fallen in diese Kategorie. Das Gleiche gilt für Unternehmen, die von Freunden und Familienangehörigen unterstützt werden, die nicht vorhaben, ihr Geld zurückzubekommen.

Stufe 2

Vollständige finanzielle Abhängigkeit von Personen, die selbst ein persönliches Interesse an Ihrem finanziellen Erfolg haben. Das gilt beispielsweise für unrentable, aber vielversprechende Unternehmen. Hier unterstützen Investoren, die große Rendite wittern und sie daher wahrscheinlich weiterhin unterstützen werden.

Stufe 3

Fähigkeit, sich teilweise selbst zu versorgen, indem man einen Mehrwert für andere schafft, aber immer noch in gewissem Maße auf externe Unterstützung angewiesen ist. Junge Menschen, die zwar arbeiten, aber auf die Unterstützung ihrer Eltern angewiesen sind, wenn es um die Grundbedürfnisse des Lebens geht. Oder Unternehmen, die realistischerweise rentabel sein könnten, wenn sie ihre Kostenstruktur ändern würden, aber weiterhin Geld von Investoren aufnehmen müssen, um ihr Wachstum zu finanzieren.

Stufe 4

Die Fähigkeit, den eigenen Lebensunterhalt vollständig zu erwirtschaften, indem man einen Mehrwert für andere schafft, der jedoch geringfügig ist und leicht zu ersetzen. Hier finden sich die meisten Menschen und Unternehmen. Der Zustand ist mühsam und fragil. Es hat schon den Anflug von Unabhängigkeit, aber es gibt immer einen Chef oder einen Kunden, der Ihren Tagesablauf bestimmt und Ihre Zukunft diktieren kann. Ihre Zukunft hängt von deren Entscheidungen ab.

Stufe 5

Genügend Rücklagen für alltägliche Probleme. Rückschläge und Pannen, die für jeden Menschen und jedes Unternehmen regelmäßig einzuplanen sind, können Sie wirtschaftlich wegstecken, ohne in finanzielle Schieflage zu geraten.

Stufe 6

Genügend Ersparnisse, um große, unvorhergesehene Probleme zu bewältigen. Sie sind immer noch auf Ihren Chef oder Ihre Kunden angewiesen, um Monat für Monat über die Runden zu kommen, aber im Falle einer unvorhergesehenen Krise wären Sie für einen angemessenen Zeitraum abgesichert.

Stufe 7

Sparen für den Ruhestand und geplante Ausgaben mit gleichzeitigem Vermeiden von Konsum- und Leasingschulden. Sie sind immer noch auf Chefs und Kunden angewiesen, aber ein Zeitpunkt ist absehbar, ab dem Ihre derzeitigen Ersparnisse Ihnen und Ihrer Familie eine neue Stufe der Unabhängigkeit eröffnen werden. Dies ist für die meisten Menschen das realistischste Ziel.

Stufe 8

Die Fähigkeit, sich die schlimmsten Auswüchse von Energieverschwendung, Blödmannsgehilfentätigkeiten und unnötigem Ärger im Leben zu ersparen, weil Sie sich den Job oder bestimmte Kunden aussuchen können. Sie sind immer noch auf Chefs und Kunden angewiesen, haben aber, wenn Sie zu frustriert sind, die Freiheit zu sagen: „Nein, nicht mit Ihnen. Ich werde jemand anderen finden“.

Stufe 9

Sich mit dem eigenen sozialen Status so wohl fühlen, dass es kein Bedürfnis mehr gibt, mit (teuren) Äußerlichkeiten Rang, Status und/oder Zugehörigkeit zu demonstrieren. Wem dies nicht gelingt, der unterliegt einer versteckten Form von finanzieller Verpflichtung und Abhängigkeit. Besonders häufig stark betroffen sind Menschen, die fälschlicherweise denken, sie seien wohlhabend genug, um unabhängig zu sein.

Stufe 10

Die Fähigkeit, auf Banken zu verzichten, weil man deren Schulden, einschließlich Hypotheken, man nicht braucht. Schulden können billiges Kapital sein, aber sie stellen Sie in die Schuld anderer, die dadurch eine Mitsprache an Ihren zukünftigen Entscheidungen und Cashflow-Anforderungen bekommen.

Stufe 11

Es gibt nur wenig vorstellbare Szenarien, die dazu führen, dass Sie, Ihr Unternehmen oder Ihre Familie unter Stufe 5 zurückgeworfen würden. Sie könnten problemlos ein Jahr lang oder länger von Ihren liquiden Ersparnissen leben. Das ist die erste echte Stufe der Unabhängigkeit. Sie können jetzt zu fast allem und jedem „Nein“ sagen und mit den Konsequenzen leben.

Stufe 12

Liquide Investmenterträge decken mehr als die Hälfte Ihrer Lebenshaltungskosten. Der größte Teil dieser Unabhängigkeit ist einem sparsamen Lebensstil zu verdanken und nicht einem großen Vermögen. Sie beobachten, dass die Ansprüche an den Lebensstil schneller wachsen können als jedes Vermögen.

Stufe 13

Mit einer angemessenen Renditeerwartungen deckt Ihr Vermögen die grundlegenden Lebenshaltungskosten länger als Ihre Lebenserwartung. Ich gratuliere. Sie sind nicht mehr auf Chefs oder Kunden angewiesen. Sie können mit ihnen arbeiten, wenn Sie wollen, und das werden Sie wahrscheinlich auch. Aber nur wenn Sie wollen, wann Sie wollen und mit wem Sie wollen. Das fühlt sich gut an.

Stufe 14

Mit einer angemessenen Renditeerwartung deckt Ihr Vermögen die über den Grundbedarf hinausgehenden Lebenshaltungskosten. Hierbei definiert jeder für sich „über dem Grundbedarf“ wie es individuell passt. Das ist von Person zu Person verschieden. Nicht umsonst gilt: „Würde Theo Albrecht eines Morgens mit dem Vermögen von Dieter Bohlen aufwachen, er würde sich wohl aus dem Fenster stürzen.“

Stufe 15

Die Unabhängigkeit erlaubt es Ihnen, zu tun und zu sagen, was Sie wollen, ohne darauf achten zu müssen, ob andere Menschen möglicherweise nicht einverstanden sind. Denn Sie sind nicht auf die Unterstützung oder Chancenvermittlung anderer angewiesen.

Stufe 16

Die einzig vernünftige Möglichkeit zu verhindern, dass Ihr Vermögen schneller wächst als Sie es ausgeben können, ist bedeutsames gemeinnütziges Engagement.

Die Reflektion zu Freiheit, Unabhängigkeit und den eigenen Zielen im Leben ist für mich eines der wichtigsten Themen im Finanzbereich. Jeder Mensch ist anders. Aber auch wenn  fast jeder seine Bedürfnisse an seine Situation anpassen kann, wird es sich immer gut anfühlen, wenn man Herr über die eigene Zeit ist, wenn man frei und unabhängig ist, und es wird immer eine elende Last sein, wenn man das nicht hat.